現如今，在政策的推動下，小微企業備受扶持，許多金融機構都將目光轉向了小微企業貸款。與此同時，小微企業相比中大型企業來說，抵抗風險的能力較弱，加之小微企業的信息不對稱問題，很多金融機構只能“望而生畏”。

在早些時候，金融機構通常采取現場考察的方式，即傳統IPC模式，破解小微企業的信息不對稱問題。通過現場走訪的方式對小微企業生產、運營、庫存、銷售等經營情況進行調查，然后，基于經驗去判斷其還款能力與還款意愿，從而做出放款決策和利率定價。

然而，傳統IPC模式存在數據真實性難以保障、成本高、效率低、風險判別容易受到主觀的影響等痛點，小微企業“融資難、融資貴”問題未得到根本解決。金融機構在升級智能風控的過程中普遍面臨著AI技術門檻高、風控專家稀缺、風控模型迭代慢、大數據算力不足等痛點。

業內人士指出，隨著越來越多企業開啟數字化變革，加強多方互信、進一步促進信息的安全流動已成整個行業的重要需求。在用技術解決互信問題基礎上，2021年，數字金融與實體經濟應該會有更多融合，進一步幫助更多客戶獲得普惠金融服務，為小微企業和消費者帶來更多福利。

百融云創正是這樣一家專注數據、算法幫助金融機構有效評估中小企業信用，精準識別和預測中小微企業風險的金融SaaS解決方案提供商。依托在大數據和云計算領域的技術優勢，百融云創可以為銀行等金融機構提供全生命周期的智能風控和基于KYC的精準營銷解決方案，實現前端營銷獲客、貸前反欺詐、貸中實時動態預警、貸后有效觸達全流程服務，幫助金融機構逐步實現業務模式由“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變。

貸前主要是進行反欺詐識別，通過百融云創的風險預估模型，對小微企業過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細化審批;貸中則是實時監控，在體系中制定規則并通過評分的方式劃定高、低風險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯絡較高風險類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評分和工具，實現貸后客群的靈活分案、流傳，并結合智能語音機器人，有效提升還款率，對金融機構的業務體系升級有極大幫助。

隨著信貸業務場景的拓展，未來人工智能、云計算等信息技術的應用會從風控場景擴展到信貸業務的全流程，全面提升金融機構的數字化程度。百融云創將始終以數據為根基、以算法為引擎，以金融SaaS云平臺為依托，不斷創新產品應用，用自身實踐為破解小微信貸貢獻實踐經驗。

關鍵詞：